贷款业务违规仍是年内银行处罚重点

专家预计涉房类贷款违规处罚力度还将进一步加强

近日，一起娱乐圈的纠纷却意外让某银行违规操作“出圈”，也引起了银保监会的高度重视，在对涉事银行事件进行通报后，启动了立案调查程序。这无疑是银保监会近年来对银行业严监管的一个缩影。

据银保监会网站披露信息统计，2019年全年，银行罚单数量1531张(银行系租赁机构罚单未纳入在内)，处罚总金额达到8.08亿元。

今年以来银行业严监管态势不减。据新浪金融研究院不完全统计，今年一季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单490张(以处罚决定日期计)，累计罚没金额达到1.42亿元。另据不完全统计，4月份各地银保监局及银保监分局针对银行机构共开出近百张罚单，处罚金额合计超4000万元。

近日，银保监会更是“一口气”开出9张罚单，涉及多家国有大行和股份制银行，合计被罚金额1970万元。

“在加强银行业审慎经营的背景下，今年以来银行业罚单体现了银行业监管在监管力度、监管范围、监管密度等方面的继续加强。同时很多具体的处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务，体现了银监部门监管能力的提升。”苏宁金融研究院高级研究员陶金在接受《证券日报》记者采访时表示。

从具体罚单来看，贷款业务违规依然是银行业的“重灾区”，包括贷款三查不到位、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。特别是信贷资金违规流入房地产，多家银行都收到百万元级别罚单。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对《证券日报》记者表示，前两年监管处罚重点主要是金融市场同业业务方面。而从银保监会近期一次性公布的9张罚单来看，包括客户隐私保护在内的银行数据治理成为当前监管的重点之一。

“近年来，包括大型银行在内的一些银行业信贷业务为追求高收益，忽视了高风险，更违反了政策对银行支持实体经济的要求，为房地产融资提供违规信贷、信贷资金流入股市等现象频频发生。”陶金表示，从今年以来的罚单情况看，银保监会在持续关注以上风险的基础上，更加注重对监管纪律的强调和监管能力体系的建设，更加关注各个银行经营数据的真实性和风险控制的细节。

今年年初，银保监会召开2020年银行业保险业监督管理工作会议强调，将进一步增强法治观念，严格遵循法律法规，做到依法监管，依法行政，依法处理各种市场问题。结合今年以来银保监会开出的罚单力度来看，银行业严监管还将持续。

对于今年银行业监管的重点，董希淼认为，除了银行数据治理外，接下来对贷款用途、信贷资金流向，以及服务小微企业、民营企业的执行情况都会是监管关注及处罚的重点，比如银行对小微企业服务利率执行情况、收费的情况等都会受到重点关注。

陶金认为，监管层继续坚持宏观审慎管理，继续保持当前对银行业经营指标、业务操作、人员行为等全方位的细致监管方式，保持监管力度。并且，在加强对中小银行、县域银行监管的同时，给予更大力度的法规和监管培训。从宏观层面看，宏观审慎管理中的几个主要方面，包括资本杠杆、流动性、定价、资产质量、信贷政策等都将会持续严格。未来，防止信贷风险、业务操作风险仍然是监管重点。另外，在房住不炒、不搞短期刺激政策被不断重申的背景下，涉房罚单的力度也将进一步加强。

关键词： 贷款业务 处罚重点