编者按：随着新一代信息技术加速发展，科技赋能带动保险行业持续转型升级，互联网已成为加快行业高质量发展最具活力的因素。

中国目前已成长为全球第二大保险市场，未来以高科技为载体的保险服务化将是我国保险业发展新的增长点。但突如其来的新冠肺炎疫情使行业发展蒙上了一层阴影。保险科技能否扛起重任成为破局关键?保险业数字化转型是否会步入快车道?这些都成为行业最为关心的问题之一。

为此，中国网财经联合保险行业权威专家——北京工商大学保险研究中心主任、教授、博导王绪瑾倾力打造《互联网保险·创新与合规》栏目，邀请业界大咖共同讨论，力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的未来发展路径，为行业健康发展贡献绵薄之力。

撰文|郭伟莹

作为国内首家互联网保险公司，众安保险的科技基因与生俱来。而掌舵者姜兴，也是一位技术出身的互联网老兵，计算机专业毕业，曾就职于阿里巴巴，后转战互联网保险。

同样具备科技的底色，姜兴掌舵的众安保险，会给行业带来一抹怎样的色彩?

2019年，在中国经济增长稳中趋缓、经济金融形势复杂多变的背景下，众安保险2019年总保费收入146.296亿元，增长30%，在全国财险市场居第11位，并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。全年服务用户4.86亿，总保单突破80亿张。而在资本市场，瑞穗、摩根大通等多家机构近期纷纷给予众安在线(06060.HK)“买入”或“增持”评级，并上调其目标价。

2019年的众安开放日上，姜兴曾提出：保险的“精时代”已到来，精耕、精益、精诚将成为新保险的三个关键词。其中，精耕强调线上生态和新场景的深度探索;精益指向精准服务和精益管理;精诚则重申未来与生态各界伙伴之间开放、融合、共创的合作趋势。

2020年，席卷全球的新冠疫情加速了各行业的数字化进程，保险行业也正在向精益化、高质量发展模式转型;市场也进一步向多方共赢的生态模式进化。今时今日回头看，众安在科技和战略布局上的前瞻性，可圈可点。

近日，众安保险CEO姜兴接受中国网财经记者专访时表示：自成立以来，众安的科技基因即承载着推进科技与保险相互融合的使命，始终走在锐意创新的道路上。今年也将是众安继续深化科技与保险融合，不断精进科技力、产品力、品牌力的一年。

互联网保险的科技基因

2013年11月6日，众安成立。马云、马化腾、马明哲一同出席了主题为“先见、先知、先行”的公司开业启动仪式。马云说，众安是他们三个人的理想，也是这一代互联网公司和金融公司的理想，对各自业务都是一种创新。

首家互联网保险公司，引发业界高度关注。肇始于互联网技术快速发展、线上经济爆发的风口，众安自创立之初就与科技密不可分。而科技的基因，也决定了其之后的商业模式，以及先行者的行业角色。

姜兴认为，未来保险公司竞争一定是科技水平和精益水平的竞争。

他指出：我们的时代正在经历波澜壮阔的技术革命。云计算、人工智能、大数据、区块链、5G，以及不断涌现的新技术热点，不断冲击并改造着各行业产业链，也催生出更多新产业、新业态，推动数据智能和网络协同的深入融合。正因为我们坚信未来保险业技术变革的机会和趋势，所以自创立起，众安就坚持“科技驱动金融，做有温度的保险”的使命并努力实践着。

今年疫情以来，由于众安业务100%基于线上，承保和理赔自动化率分别达到了99%和95%以上，公司上下始终在保持高速运转。

据姜兴介绍：疫情期间，众安员工喊出了“我们不在一线，却一直在线”的口号。各业务线都在积极通过提供保障、抗疫服务的方式，助力抗疫、共克时艰。与此同时，也保持与330多个生态合作伙伴持续地发布产品迭代更新，技术人员每天发布的任务超过200个，核心应用自动化测试比例达到80%。即使在形势严峻的一季度，通过远程办公，众安仍然做到了24小时7天不间断在线为用户提供保障和服务。

一直在线，离不开众安的保险科技优势。

作为首家互联网保险公司，众安是第一个吃螃蟹，将核心系统全面建在了云上的金融机构。成立之初，就自主研发了一代核心系统“无界山”，成为互联网海量、高频、碎片化保单交易的重要支撑。2019年，无界山升级2.0，又再次极大提升了在线服务和数据处理能力。

在客服环节，众安积极应用人工智能，目前智能机器人已能够覆盖85%以上的在线客户咨询，大大节约了人力。在疫情最为紧张的2月，众安智能客服累计处理用户咨询超过150万件，在线会话超过250万次。

在风控环节，众安孵化的“暖哇科技”商保智能平台，通过连接超过1000家医院及15个省市地区区卫平台的医疗信息数据，有效提升核保及理赔端的用户体验、风控和反欺诈能力。

在无接触式理赔环节，众安车险马上赔2.0通过聚合视讯技术、OCR图像识别、AI定损等技术，可实现远程视频理赔。一个视频通话即可走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案的整个传统车险理赔流程，万元以下平均结案仅需11分钟。全流程人力成本节约近37%。

在技术研发方面，众安始终坚持大力投入，打造保险科技竞争壁垒。2019年，众安研发投入达到人民币9.77亿元，占总保费6.7%;工程师及技术人员共计1,355名，占公司雇员总数的近五成。公司专利申请量总计达478件。

"科技赋能保险一直是我们的初心。众安会继续从用户需求出发，以数据智能为核心，从产品、核保、理赔、服务、营销等全方位赋能保险价值链，并与五大生态(汽车、健康、电商、航旅、消费金融)价值链深度融合，通过创新产品和服务体验，为更多用户创造价值。”姜兴认为，科技正在让保险变得简单，也推动保险普惠成为可能。

做保险生态的数字化转型伙伴

2020年新春伊始，新冠肺炎疫情的突袭，无接触、线上化、云端化行为爆发式涌现，倒逼各行业加速数字化转型。

近期，国家发展改革委公布的“数字化转型伙伴行动”倡议中，145家单位成为首批数字化转型伙伴，倡议即希望"数字化转型伙伴"可以凭借自身优势来带动中小微企业数字化转型。众安保险，也位列其中。

针对此次行动，众安保险启动“保骉计划”，面向国内保险机构、高校、中小微企业推出“三个开放”举措，即“开放数字化转型公开课”、“开放大数据创新平台”、“开放区块链技术能力”，全力驰援金融保险业和中小微企业数字化转型。

实际早在2016年，众安保险就成立了全资子公司——众安科技，聚焦于保险科技在国内外市场的技术输出，提出了“致力成为全球保险行业数字化升级战略伙伴”的发展愿景。

姜兴认为：“眼下的疫情加快了人们行为线上化迁徙的进程，也将为保险行业带来新的挑战和机遇，促使行业在数字化转型、产品创新、精益运营和生态合作上，大大提速。未来，保险与科技将更深度地融合。而众安的研发体系也已做好了大量的技术储备，希望能给行业带来源源不断创新与迭代的原动力。”

在保险科技输出方面，姜兴指出，“我们将科技能力进行产品化，目前已经发展出一套贯穿整个保险价值链的产品体系，核心产品包括针对保险公司的数字化核心系统Graphene与针对互联网平台的保险平台系统Fusion，以及由围绕着核心系统的独立模块所组成的解决方案，例如保险应用中台解决方案、智能营销解决方案、智能风控解决方案等，已经得到了国内外合作伙伴的认可。”

数据显示，2019年众安科技输出业务收入同步比增长140%，众安科技共实现国内外签约客户近260家，保险行业存续客户占2018年的73%。

在国际市场上，众安主要输出两大保险科技产品——数字化保险核心系统Graphene和互联网公司保险平台系统Fusion，近年来已先后与日本前三大财险公司之一Sompo及新加坡最大综合保险机构NTUC Income等达成合作，助推数字化转型。

在国内市场上，以横琴人寿为例，众安为其提供的寿险数字化运营整合方案，将移动展业平台、电商平台、智能营销方案等整合于一体，助力打造寿险全流程的分布式核心业务系统。

过去三年间，横琴人寿保持着年保费复合增长率超过150%的高速发展。

今年的《政府工作报告》提出，要加强新型基础设施建设，发展新一代信息网络，拓展5G应用，建设数据中心，增加充电桩、换电站等设施，推广新能源汽车，激发新消费需求、助力产业升级。

保险业内专家普遍认为：“新基建”给保险业带来的，将不只是拓展险资配置空间和服务实体经济发展的新选项。伴随着“新基建”如火如荼地展开布局建设，先进科技对保险业务的赋能价值将会得到进一步释放。

毫无疑问，今后保险科技的应用价值将占据越来越重要的地位。对于传统保险公司来说，借助科技力量的研究和应用，积极寻求转型发展，已刻不容缓。

立足创新赛道 深化稳健合规经营

行稳致远，方能进而有为。前不久监管机构下发《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《监管办法》)，对互联网保险经营规则、机构及人员管理、监管范围等方面均进行明确。

姜兴表示：“《监管办法》的出台，显现出监管部门对互联网保险发展的监管思路宽严并济、张弛有度。一方面确立了规范和标准，明确了互联网保险业务经营主体、持牌机构和非持牌机构之间的定位和责任，强化了互联网保险的合规性管理;另一方面，又给互联网保险创新探索预留了充足的业务空间，为保险公司尤其是专业互联网保险公司未来的发展指明了行进方向。”

纵观《监管办法》，全文多次提及“技术”、“创新”，并明确提出保险机构应在风险可控、安全隔离的前提下，积极运用互联网、大数据、人工智能、区块链等新技术，探索互联网保险业务、服务、创新，提高保险经纪效率，改善保险消费体验，构建从保险产品研发、销售到客户服务、风险管理和资产管理的互联网保险业务发展和保险科技应用的数字化生态系统。可见，在强化合规经营的同时，行业对于保险科技创新的需求也已进入深水区。

姜兴指出：“《监管办法》将明确行业创新的赛道，从政策角度有力推动行业转型升级和稳健发展。而众安作为中国首家专业互联网保险公司，有信心在政策规范下持续健康发展、积极创新，以满足实体经济和民众多层次、多元化的保险需求。”

回首来路，众安与生态合作伙伴协同创新、共同发展，从精耕场景，到连接服务，再到全球科技输出助力数字化转型。

未来已来，将至已至。2020年，众安也将立足新起点，继续精进科技能力，肩负保险科技先行者的责任与担当，通过进一步探索科技与保险的深度融合，最大化释放生态协同价值，在全球范围内，为保险科技新时代缔造更多里程碑。

关键词： 众安保险 姜兴