我的观点是你每月能往银行存一万元，30年后按静态计算，存款就相当于360万，只要不是发生大的通货膨胀，肯定是能养活自己的，但是为什么要这么做呢?

一、每月往银行存一万，30年后能养活自己的原因

(一)GDP增长率不是简单的复利计算

2019年我国的GDP刚过100万亿，人均GDP刚过一万美元，但是随着GDP基数的增大，每年依然要保持6%以上的增长越来越难，如果按年均6%的增长率，12年后GDP为201.2万亿，已经远超啦;如果按年均5%的增长率，14年后GDP为197.8万亿，也已远超啦，我觉得很难。

(二)按1年前存款基准利率1.5%计算30年后的终值

为了计算的方便，每月1万元都先按活期存款，待到当年12月31日全部存成一年期定期存款，到期后自动续存，不考虑活期存款的利息，则

30年后的终值=12×(1+1.50%)^29+12×(1+1.50%)^28+……+12×(1+1.50%)^0=12×[(1+1.50%)^30-1]÷[(1+1.50%)-1]=450.46万元

(三)按3年前存款基准利率上浮20%即3.30%计算30年后的终值

为了计算的方便，每月1万元都先按活期存款，待到当年12月31日剩余年数除3全部为整数的存成三年期定期存款，到期后自动续存，待到当年12月31日剩余年数除3全部不为整数的先存成一年期定期存款，到期后自动续存，待到当年12月31日剩余年数除3全部为整数的存成三年期定期存款，不考虑活期存款的利息，一年期定期存款利率也考虑上浮20%，则

1、待到当年12月31日剩余年数除3全部不为整数的现值计算

除3全部不为整数的现值=12×(1+1.80%)^2+12×(1+1.80%)^1=24.6519万元

2、30年后的终值计算

30年后的终值=12×【(1+3.30%×3)^0+(1+3.30%×3)^1+……+(1+3.30%×3)^9】+24.6519×【(1+3.30%×3)^1+(1+3.30%×3)^2+……+(1+3.30%×3)^10】=12×【(1+3.30%×3)^10-1]÷[(1+3.30%×3)-1】+24.6519×【(1+3.30%×3)^10-1]÷[(1+3.30%×3)-1】=581.4559万元

二、结论

(一)理论上来说，假定的指标是合理的，你每月能往银行存一万元，30年后按复利计算，相当于现金450.46-581.4559，按平均寿命85岁计算，每年可以花费的钱是18.0184-23.2582万元，还没考虑退休后这25年的存款利息，没有问题;

(二)存定期存款是最保守的，但也是回报率最差的，根据中国的国情，每年能存下12万元，家庭年收入还是非常不错的，为什么不每年做基金定投?回报率肯定会比这高得多。另外，投资房产的回报率应该也不会比这定期存款差，30年后以房养老的政策肯定会出台。现金存款每年存个三分之一就可以啦。

关键词： 放弃缴纳养老金 银行存一万