编者按

从默默无闻的边陲小镇，到具有全球影响力的现代化国际大都市，40多年间，深圳经济总量连年飞跃，2021年，已经站上3万亿元新台阶。

奇迹般的“深圳速度”背后，是380万市场主体蓬勃发展，创新创业活力迸发。金融，无疑是激活这一池春水的关键因素之一。

乘着“双区”建设的东风，近年来深圳金融业在金融科技、绿色金融、跨境金融等领域锐意创新、先行先试，已经涌现出一批代表金融创新“深圳之光”的项目和成果。

在3万亿“创新之城”再出发之际，上海证券报记者深入深圳金融创新一线，触摸走在最前沿的“深圳之光”，感知深圳金融创新的最新面貌，解码“深圳速度”背后的金融力量。

作为“创新之城”，深圳的开放、包容环境，为金融与科技的创新、融合提供了最佳土壤。

在2022年3月“全球金融中心指数”（GFCI）排名中，深圳排名大幅提升，跃居全球金融中心第10位，其中在“金融科技中心”专项排名中跃居第6位。

我国金融科技顶层设计的完善，助力了金融科技的快速发展。近日，人民银行金融科技委员会召开会议，强调2022年要贯彻“十四五”规划纲要，多措并举推动《金融科技（FinTech）发展规划（2022-2025年）》落地实施，高质量推进金融数字化转型。

在深圳，从2020年4月人民银行深圳市中心支行启动金融科技创新监管试点至今，已经有两年时间，目前已推动两批8个试点项目入盒测试。历经两年试点后，深圳金融科技创新已经取得阶段性成果，为实体经济提质增效，将为深圳迈入“4万亿”提供有力支撑。

金融科技生态初具规模

服务实体经济质效提升

近年来，深圳持续推进金融科技生态体系建设，在打造与现代化国际化创新型城市相匹配的金融体系、提升服务实体经济的质效方面成效显著。

“深圳科技创新企业密集活跃，在金融科技领域基础优、起步早，技术创新、场景应用等能力处于领先位置，已形成较为完整的金融科技生态体系。”深圳市地方金融监管局相关负责人对记者表示。

金融科技的落脚点和关键点在于应用，2020年4月，深圳正式启动人民银行金融科技创新监管试点，引导持牌金融机构、科技公司在依法合规、风险可控前提下，运用新兴技术手段驱动金融创新。

截至目前，深圳市已有两批共8个金融科技创新应用开展测试运行，涵盖区块链、大数据、云计算、人工智能和可信执行环境等新技术，覆盖“支付、信贷融资、征信、供应链金融和跨境人民币收款”等金融应用场景。2021年9月，“百行征信信用普惠服务”创新应用已成功完成创新测试。

“我们聚焦推动基础性、制度性、平台性金融科技创新，着力打造金融科技创新孵化平台，践行守正创新、行稳致远的金融科技监管之路，为深圳先行示范区建设赋能助力。”中国人民银行深圳市中心支行有关负责人表示。

“自人民银行开展金融科技创新应用试点以来，福田区多个创新应用入围测试，首个完成测试的‘百行征信信用普惠服务’项目就是由福田区政府与百行征信联合建设，有利推动科技赋能金融惠民利企、促进金融业务创新。”深圳市福田区副区长朱江表示。

应用多点开花 赋能产业升级能级提升

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。

2022年深圳政府工作报告提出，坚持制造业立市之本。在产业布局上,深圳加速“固优势、补短板、升能级、育增长点”。深圳金融业同样在奋力赛跑，为构建面向未来的现代产业体系助力。

基于大数据、区块链、人工智能等技术，“平安好链”平台以新能源产业链为最重要的服务场景之一，该平台为核心企业及其上游供应商提供应收账款转让、融资、财务管理、理财等全流程服务。

“产业链企业链条类似‘哑铃’，即中间核心企业很少，但是上下游两边很大。很多经销商遍布全国各地，只有通过平台系统把产业链数字化，实现发票流、资金流、合同流、货物流‘四流合一’，才能为上下游中小企业精准画像，为其解决‘融资难、融资贵’问题。”平安银行交易银行事业部科技团队首席技术官周博说。

据介绍，“平安好链”主要利用区块链技术解决供应链金融的信任难题——将企业身份、应收账款等信息上链存证，有效保障交易背景真实有效、信息防篡改和可追溯。

周博表示，金融科技可以成为产业的连接器、产业生态发展加速器。围绕深圳产业发展方向，未来“平安好链”平台将拓展更多产业场景，纳入更多核心企业、上下游供应商。

近年来，跨境电商等新兴业态成为深圳经济增长的一抹亮色。数据显示，中国70%的跨境电商聚集在华南，华南80%的跨境电商聚集在深圳，深圳跨境电商近年来迅猛发展的背后，也有金融科技在支撑。

“由于收款链条较长、订单金额小，频率高，贸易背景资料难以线下整理提供等问题，众多出口跨境电商企业在收款时面临着效率低、成本高、换汇风险等痛点。”工商银行深圳市分行金融科技部副总经理吴世飞表示。

为了解决上述痛点，工行深圳市分行“基于人工智能的出口电商跨境人民币收款服务”打造了“出口跨境电商直通车”产品，为跨境电商提供包括跨境收款、货币汇兑、收支申报等一揽子金融服务。

跨境电商平台在工行开立账户收取境外销售款项后，由工行集中办理结汇、进行信息申报，并将结汇后人民币资金支付给境内电商卖家。

“以前每天银行需要人工线下处理该业务，包括填报各种报关系统等流程。现在通过技术手段，实现线上秒级收款。”吴世飞表示，对客户而言，该系统实现T+0收结汇，到账时间缩短3-5个工作日。

高效融资 金融甘霖润泽中小企业

“中小企业融资本来就难，疫情对于中小微企业日常经营无疑是雪上加霜。各方都在努力想办法让中小微企业更容易获得融资，尤其是提高信用贷款获得率。”微众信科CEO耿心伟表示。

2020年，抓住深圳启动人民银行金融科技创新监管试点的机会，微众信科联合农行深圳市分行，推出了“基于大数据的智能风控产品”项目。

耿心伟介绍，目前该项目主要应用在面向小微企业的线上信用贷产品“农行纳税e贷”上。通过这个项目，小微企业原来申请贷款需要一两个月，现在一天甚至半小时就可以获得贷款。

“通过线上申请，中小企业信用贷款变得更便捷。”作为金融机构的征信和风控服务商，耿心伟观察到，2015年以前，银行尚未有真正通过线上征信和风控给中小企业进行信用贷款的服务，企业都是通过线下的方式，耗费1到2个月才能申请贷款。而到了2022年，中小微企业线上信用贷款已经几乎是所有银行普惠金融的主要产品之一。

耿心伟表示，当前支持中小微企业的贷款机构更多、可选产品更多。在2015年，全国范围内与微众信科合作的真正开展面对中小微企业信贷业务的银行机构仅二三十家，但到了2022年，已经有超过270家银行与微众信科展开了实质性的合作，推出各类针对不同中小微企业的贷款产品超过300款。

便民惠企 金融创新给“诚信环境”探路

2000多万常住人口，380多万户商事主体……这样一座系统庞大、川流不息的国际化超大城市，如何将金融服务做得更好，使之更便捷更高效？

为回答这一命题，在看不见的“云端”，深圳金融业用科技创新“让数据多跑路、群众少跑腿”。

在福田区，办理“在职人才引进”“民办学校义务教育阶段学位补贴发放”“房屋租赁登记备案”等业务，只需在“i深圳”或“智慧福田”App在线申请即能完成业务办理。

如此便捷、快速的体验，得益于金融科技企业百行征信推出的“百行征信信用普惠服务”项目。该项目借助机器学习、大数据等多种新兴技术，把传统的征信服务嵌入到政府服务审批流程中，通过“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承诺”三种模式，充分发挥诚信价值，极大提升了办事效率。

“通过优化表单、精简材料等措施，打造了自动填表人工补充的‘秒填’、不经人手自动证明的‘秒证’、无人干预自动审批的‘秒批’。”百行征信产品研发部副总经理陈翔表示。

这些“无感”服务，已应用在福田区政府服务中心信用审批系统的416项服务中。截至今年3月底，累计服务客户10万余人，政务材料减免达2.8万余份，节约办事人员时间达9万余天！

该项目是深圳金融科技创新监管工具首批启动测试的应用，并在2021年9月成功完成测试。“利用大数据实现互联，达到守信激励、失信惩戒的目的。”陈翔表示，“很多金融科技公司黑名单用户其实不到5%，为什么要因为5%的人而提高占绝对多数的95%用户的准入门槛？”因此在他看来，该项目希望将每个人的诚信价值发挥到最大，让更多市民意识到信用是资产，需要用心呵护。

关键词： 科技创新 小微企业 人民银行